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中国无现金城市加速扩容 移动支付上演三国杀


来源: 中国城市报 作者: 张阿嫱

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    日前,随着阿里、腾讯、以及银联三巨头动作频繁抢占市场,一场有关“无现金”生活方式的风暴也开始席卷各大城市。
 

今年3月,蚂蚁金服提出“5年内推动中国无现金社会”的口号后便开始在全国各地试点无现金城市,不到半年,目前已有杭州、武汉、福州、天津、贵阳等五个城市加入阵营。

实际上,这场“无现金”浪潮惠及的远不止上述五城。借助互联网平台,近两年移动支付一路高歌猛进,几乎跳过信用卡阶段成为中国普惠金融的一个代表性缩影。

“我们希望打造一场移动支付的体验活动,让更多普通人感受到移动支付的便捷生活,让更多商家伙伴共享消费升级时代的红利,让更多城市离移动智能更近一步。”蚂蚁金服相关负责人在接受中国城市报记者采访时表示。

100元现金能撑多久

近日,一份由腾讯、中国人民大学重阳金融研究院、调研机构益普索联合发布《2017智慧生活指数报告》显示,在中国324个主要城市用户消费习惯的调查中,有四成人出门带现金少于100元;超七成人表示,只能用现金支付时才会使用现金,100元现金可以使用超过一星期;84%的人表示“不带钱、只带手机出门”可以很淡定。

同时,报告还评选了2017年中国智慧生活城市TOP10,分别为北京、深圳、广州、上海、成都、东莞、重庆、长沙、苏州、佛山。在智慧生活方面,北上广深全面领跑,稳居第一阵营。

“日常接触的商户,现在基本都能手机付款。尤其遇到买菜、买饮料等小额商品时特别好使,因为不用找零钱。”北京白领刘女士对中国城市报记者表示。

的确,移动支付正悄然改变北京市民的日常生活。

记者了解到,目前北京地铁已联合北京市政交通一卡通启动“刷手机乘车”,小米、华为、三星等品牌具有NFC(近距离无线通信技术)功能的机型,均已支持这一服务。

用户只需手机下载一款名为“北京一卡通”的APP,并与手机厂商的自带钱包应用连接,绑定银行卡,就可办理一张无需押金的虚拟交通卡。届时,乘客只需把手机靠近闸机感应区,即可顺利乘坐地铁。(遗憾的是,苹果手机的NFC功能仅限于Apple Pay,并未对中国地区的公通领域开放。)

此外,用户通过支付宝、微信等第三方平台,还可以实现医院挂号付款,ETCP智慧停车,燃气、水、电等生活缴费,以及共享单车、火车票机票等的出行支付。

另一个不容忽视的城市是阿里巴巴的总部——杭州。在今年的两会上,全国政协委员、杭州市副市长谢双成就曾在提案中建议,积极推进“无现金社会”建设。按照谢双成的愿景,“无现金”将有望成为另一张西湖名片。

迈向无现金大国的“最后一公里”

无现金城市风靡的背后,是迅速崛起的移动支付用户。中国互联网络信息中心的数据显示,截至201612月,中国手机网上支付用户规模达到4.69亿,年增长率为31.2%,网民手机网上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。同时,中国网民手机银行使用率也达到48%,覆盖用户3.3亿。

庞大的用户也带来了广阔市场。根据易观智库最新发布的《中国第三方移动支付市场季度监测报告》显示,2017年一季度,国内第三方移动支付市场交易规模达18.8 万亿元,环比增长46.78%

这种无现金的中国速度,也令世界称奇。中国支付清算协会的报告显示,中国非现金支付笔数增速是全球平均速度的4倍以上。毕马威发布的《全球消费与融合调查报告》显示,66%的全球受访者表示愿意使用移动钱包业务,而中国的比率高达84%;同时,艾瑞咨询统计也显示,中国的移动支付规模已远超美国,是美国的近50倍。

而随着中国游客的足迹遍布海外、“一带一路”倡议深化,无现金支付的概念也在加速“走出去”。据了解,支付宝和微信支付等非银行支付机构的合作商户,已覆盖境外50多个国家和地区。

今年710日,微信支付和支付宝刚刚与美国电子支付公司Stripe达成协议。自此,连同美国在内,全球超过 25 个国家的商户已可借助 Stripe 的支付平台,接受中国消费者的付款。

这意味着,以移动支付为代表的普惠金融,也在惠及多国百姓——使中国游客海外消费提供便利的同时,也成为当地发展无现金支付的样本。

据中国人民大学重阳金融研究院研究员卞永祖分析,移动支付在中国的普及与快速崛起背后,有三方面原因:第一是得益于近几年国内移动技术的快速发展,很多信息科技已经处于世界前列,这是基础;第二,中国社会较宽容,愿意接受一些新技术、新应用;第三,我国的人口基数大,这使互联网经济发展起来非常快,且容易获利,能形成一个良性发展。

阿里腾讯8月热战 银联奋力奔跑

无现金城市迅速扩容的同时,几大支付巨头早已硝烟四起。

81-88日,支付宝主导的“无现金城市周”拉开帷幕,这是其第一次发起无现金周活动,预计有超过1000万线下商家参与。

嗅觉敏锐的腾讯,则在3年前就提出“无现金”概念——2015年,微信支付首次发起“无现金日”,定于每年88日,这是全球首个移动支付节日

731日的微信智慧工坊上,微信支付宣布,今年8月将重新推出无现金日,会从1日开始,持续整个8月。 

另一方面,今年夏天以来,银联作为卡基支付时代的巨无霸,已联合苹果发起了Apple Pay运营以来国内最大的补贴促销活动。

718日至24日,用户在有“银联云闪付(QuickPass)”标识的指定商铺,使用Apple Pay支付,即可享受低至5折优惠,其指定商铺包含了星巴克、汉堡王、wagas、哈根达斯、京东、携程等众多线下和线上的商家。

这被认为是银联针对支付宝、微信两大寡头发起的绝地反击。目前,我国的移动支付主要分为两大阵营:以Apple Pay为代表、银联主推的NFC支付,和以支付宝、微信为代表的二维码支付。

据易观智库今年一季度数据,支付宝和腾讯系(财付通,主要包括微信支付和QQ钱包)在国内第三方移动支付的市场份额分别为53.7%39.51%,合计占领93%的市场,而银联的市场份额却不足1%——进入中国已17个月的Apple Pay,使用者寥寥。

不过,以苹果、三星、华为、小米、魅族等为代表的硬件手机厂商也在NFC功能上奋起直追,推出了Apple PaySamsung PayHuawei PayMI PaymPay等支付方式,可以通过银联闪付POS机支付,或者用手机在 ATM 机上取款。

此外,NFC支付也在公共服务领域上迅速开疆拓土。以Huawei Pay为代表,继北上广深后,又增加了对苏州市民卡、武汉通的支持,多城市已实现公共交通的手机支付。

NFC支付的优势也显而易见。记者了解到,NFC无需联网,可避免因手机没有信号而无法支付的尴尬;同时,由于银联支付标记能替代银行卡号进行交易验证,可降低卡号在信息存储、传输等环节中发生泄漏的可能性,也更加安全。

不过,银联似乎错过了NFC在中国的最大窗口期。如今,微信、支付宝扫码支付设备对商家来说接近零成本,只需要贴出一张打印的二维码;而支持Apple Pay功能的闪付POS机,低标准的价格也要约600元。

无现金城市≠消灭现金

“无论是使用现金,还是银行卡或电子钱包的消费者,都应被提供他们最需要的服务。我们提倡给世界带来更多的平等机会,也包括了每个人在支付选择上的平等。” 日前,蚂蚁金服集团CEO井贤栋在给商家的公开信中表示。

随着无现金城市的到来,“消灭现金”的争议也在社会引起广泛关注。专家提醒,如遇到地震等自然灾害时,光纤和终端设施遭到破坏,电子金融就可能遭遇系统崩盘,导致整个社会的正常生活陷入瘫痪。同时,其也面临着黑客攻击的风险。

对此,两大移动支付寡头也纷纷作出表态。微信支付表示,移动支付是现金支付的一种新的补充,微信支付此次联合银行和全国各地商家发起活动,不是为了“消灭现金”,而是为了推行环保、时尚、高效的生活理念。

在微信支付团队看来,用户需求和商业规律决定了,完全的“无现金社会”永远不会出现,但一个新的智慧生活时代已经到来。

 

(责任编辑:张阿嫱)